转眼即将到年底，因为年终奖和存款到期等因素，不少市民手头显得相对“宽裕”，想提前还贷。业内人士称，提前还款是否划算，要结合还款方式及已还款年限等因素综合考虑。

　　记者从多家银行了解到，对于不少购房者而言，往往都有“早还贷款早踏实”、“无贷一身轻”的想法，近期不少市民正着手将资金汇集，准备办理提前还贷。目前，等额本息和等额本金是购房者在贷款时选择的两大还款方式，等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，等额本金则是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。一般来说，相同贷款年限，等额本金法比等额本息法支付的利息要少。

　　中国银行理财师吴丹分析指出，是否提前还贷需要理性分析，并根据自身情况来决定。对于办理等额本息归还贷款的市民，如果还款已经进入中后期，此时提前还款，偿还的更多是本金，能够节省的利息有限。如果是办理等额本金还款并且还款期已经达到接近一半的贷款人，因为在月供构成中，本金开始多于利息，这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息。如果是进入还款期后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。

　　而对于使用公积金贷款和优惠利率贷款的市民，由于这样的优惠利率甚至低于存款利率，购房者把用于提前还贷的资金存入银行的收益就要比利息高。同理，对于手上还有其他更好的理财或投资项目的购房者，如果投资收益明显高于贷款利率，那自然更没有必要选择提前还贷。