原标题：28岁单身女教师要买房还是留学？理财师谈如何最划算

　　今年28岁的林洁研究生毕业之后就职于省内某高校，至今单身。不过，最近她较为纠结，在买房和出国留学之间举棋不定。

　　目前，林洁每月收入6000元左右、公积金1000元左右。支出方面，每月房租1200元、日常生活2000元，每半年出门旅游一次3000元左右。目前，手上存款7.5万元，其中7万元购买了余额宝，其他部分活期。

　　父母均在新余工作，收入稳定，女儿若是在南昌购买住房，可以提供60万元资金。女儿若是选择出国留学，也会适当赞助生活费。

　　理财目标：

　　1、合理理财，让手上资金有回报；

　　2、30岁之前购买一套住房，作为婚前自住小房；

　　3、如果有机会，这几年想出国深造，半工半读。

　　理财分析

　　要改变理财习惯

　　从林洁的现状来看，目前虽然收入较为稳定，待遇也还不错，并且每年都会出门旅游还小有积蓄。但是作为单身的她来说，工资是唯一收入来源，所以工作压力也不小，正处于事业的打拼期。

　　资产管理方面，目前仅投资余额宝及活期存款，投资较为单一，回报率不高。不管是先买房还是先出国留学，都需要改变目前的理财习惯。

　　理财建议

　　补充商业医疗保险

　　从理财金字塔的搭建角度考虑，首先建议林洁为自己补足重大疾病的商业医疗保险，以达到控制风险、补充保障的目的，根据具体保障缺口计算，大约需要配置保额在30万元左右的健康医疗保险，年交12000元左右。

　　除去目前的日常开销，每月结余大约2800元左右，其中1800元建议以基金定投的方式来做定期定额储蓄，一方面可以养成理财好习惯，另一方面帮助她补充之后出国深造的部分学费，当然每半年出去旅游的费用（3000元）也可以从中支取。

　　先购买小公寓自住

　　林洁的第二个ordsSearch'>理财目标是30岁之前购买一套住房，父母可以提供60万左右的资金。建议先认购一套总价在40万左右的小公寓供婚前自住，实用且负担轻，按南昌现行房价，总价在40万左右就能买到一处位置不错的小公寓，按第一套房首付30%比例计算，仅需付出12万首付，其余申请公积金贷款，贷款利率在4.5%左右，月供粗略计算在1000元左右，可用月结余中的1000元进行月供支出。

　　分散投资提高回报率

　　父母资助的费用剩余48万元，可用于不同风险级别的资产投资，比如20万元认购一年定期债类的稳定投资品种，年均收益率在6%左右，另外28万和储蓄7.5万元中的5万元，投资风险级别较高但前景较好的主题股票型基金，以达资金有较高回报的目的。剩余2.5万资金可以购买类似于余额宝的货币基金，保证适当的流动性。

　　待到要出国时，可视市场行情将股票型基金定赎，既可以自给自足，还可以享受投资带来的超额回报，一举两得。

　　信息日报记者 黄培红/文