长沙晚报6月17日讯（全媒体记者 孙占锋）贷款买房，但是可以一年不还、两年不还，甚至最长可以做到三年不还月供？日前，华发旗下一楼盘发布的“长沙首例 3年0月供”的广告，引发不少购房者关注。记者调查发现，所谓“0月供”通常都是开发商的营销噱头，在房地产行业内已存在多年。业内人士表示，这种操作虽不违规，但刻意炒作或涉嫌扰乱市场预期和金融秩序。

不给银行还月供，真的可以吗

“现在我已经知道‘0首付’是违规的了，那开发商承诺‘0月供’，还补贴利息，可信吗？”最近，长沙购房者小鹏（化名）在看房过程中，遇到有楼盘号称“3年0月供的超级福利”。他质疑，买房压力会因为“0月供”而减轻吗？贷款后不给银行还月供真的可以吗？

记者看到，华发四季云玺项目已通过多种渠道发布了“长沙首例 3年0月供”的信息，宣称“在入住前，符合条件的业主可相享受购房3年内0月供，帮助业主0压力轻松买好房”。随后，记者以购房者身份，来到位于开福区东风路街道的华发四季云玺项目营销中心了解情况。

“没错，我们有这个政策。现在买房，明年差不多交房了，再还贷款也行。最多可以做到头三年都不用还月供！”接待记者的置业顾问表示，现在他们的确可以做到房贷一年不还或两年不还，甚至最长可以做到三年。她还建议，“也不用选三年，一年的话时间刚好，还款压力可以缓解一下，如果有其他理财产品的收益拉平一下，加上开发商还可以补贴利息，还是划算的。”

记者了解到，该项目“3年0月供”政策已有成交案例。

购房“0月供”，真的省钱吗

据了解，该项目是通过和银行机构合作，利用“先息后本”的贷款产品，再结合补贴利息的手段，让购房者短时间内既不用还本金，也不用还利息，从而实现“0月供”。

通常情况下，选择“先息后本”，前期偿还的只有利息。在贷款金额不变的情况下，“3年0月供”意味着实际的还款年限被缩短，导致每个月的贷款金额增加，只不过有开发商通过补贴缓解了而已。

根据测算，如果向银行申请购房贷款100万元，按等额本息还款方式每月还款4745元，其中每月须还利息额度在3200元左右，3年合计有11.5万元。如果再加上3年内需偿还银行贷款的本金部分，一共有17万元。

“名义上不收取利息或是收取相对较低的利息，相关的利差又会不会在一开始就被开发商加到房价中呢？”至于购房“0月供”能不能真的省钱，北京恒都（广州）律师事务所合伙人刘天沛律师持怀疑态度。他认为，购房者本就有资金压力，到了约定时间为了筹措资金一次性支付三年的房贷，极有可能陷入新的融资风险。

若炒作营销噱头，涉嫌扰乱市场

刘天沛律师告诉记者，买房办理贷款时的签约人是购房者，最后需要向银行还贷的依然是购房者，开发商承诺的“代为还款、付息”往往只是一纸空话。若购房者还不上贷款，还会面临被银行起诉，甚至成为失信人。

易居房地产研究院研究总监严跃进认为，类似这样的促销口号出发点可以理解，相当于交房之前，由开发房企来垫付月供，但是这种方式也会产生问题。他表示，从广告上来讲，“0首付0月供”很容易变成噱头，继而引起大家的关注和炒作，可能扰乱市场预期和金融秩序。

“这是很多年前就在市场上用过的营销策略了，算不上‘首例’。”某房地产业内资深人士告诉记者，2022年长沙就有大型央企推出过“0月供”购房活动，但当时收效甚微。而作为吸引消费者的噱头，在市场上确有需求，“特别是做生意的，的确可以通过‘0月供’暂缓还贷。”但是，该资深人士称，如此操作恐涉嫌“炒房”。

温馨提醒广大购房者，买卖双方权利义务以最终签订的买卖合同的约定为准，开发商的宣传广告书面明确下来才有效。另外，买房前一定要充分评估自己当下和未来发展的资金收入，杜绝“炒房”。