新政25日起实施，首套房首付比例下调至20%

　　2015年5月26日

　　本报长沙讯5月25日，长沙市公积金新政落地：贷款额度提高至60万，首套房首付比例降至20%，二套房首付比例降至30%，此外，还涉及精装房贷款和单身职工购房贷款政策的放宽。据长沙住房公积金管理委员会公布的《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》，新政从5月25日起正式实施。长沙住房公积金管理中心信贷处处长卢彤介绍，本次公积金新政是结合长沙实际情况，对央行、住建部和银监会“3·30”政策的落地实施，主要涉及五大方面的调整——

　　1.贷款额度有所提高，个人住房贷款最高额度由原先的50万元调高为60万元。

　　2.降低首套房首付比例：购买首套房最低首付比例由30%下调至20%；首套房已转让注销并无其他住房的，购房也执行首套房贷政策。

　　3.二套房首付比例从50%下调至30%，并放宽二套房认定标准：职工家庭有一套120平米及以下住房(包括有1次住房注销记录)，或现无房但有2次住房注销记录(每套均在120平米及以下)的，未使用个人住房贷款或相应购房贷款已结清的，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购房的，均按二套房最低首付比例30%执行，贷款利率按基准利率上浮10%；相应购房贷款尚未结清的，最低首付款比例为40%，贷款利率按基准利率上浮10%。

　　4.降低购买精装房的首付比例：购买精装房执行普通自住房贷款政策，首套首付比例从原先的50%降低至20%。

　　5.减轻单身职工购房压力，放宽公积金贷款对单身职工工资要求：单身缴存职工(含未婚或离异未再婚)购买首套房申请住房公积金贷款，如其住房公积金缴存余额工资基数测算月还款额高于家庭收入50%时，可按长沙市统计局公布的上年度城镇在岗职工月平均工资(去年为4699元)推算其月还款额度，即：如单身职工月工资低于4699元时，购房可按工资4699元的月还款额度算。实习记者卢映洁记者戴丹

　　[政策解读]

　　新政将刺激更多元化人群入市

　　在长沙住房公积金管理中心副主任梁敏看来，相较于以往的政策，本次新政在刺激刚需、鼓励改善型购房两大方面，做出了大力度的调整。

　　提高贷款上限，下调首套房、二套房首付比例，在具体购房限制上也进一步放宽，如首套房首付比20%不再限定购买面积(过去仅针对购买90平米以下的住房)，注销过的首套房产不再计算面积（过去注销过一次120平米以上的房产，就不再发放公积金贷款）。这一方面能刺激更多摇摆不定的刚需入市，一方面也为有换房需求的改善性购房者提供了更宽松的贷款条件，结合此前的一系列楼市利好政策，能更好促进长沙一二手房市场的联动，消化现阶段长沙大量的持有存量房，促进新房市场的销售。

　　精装房执行普通自住房贷款政策，一是结合市场现状，现在市场上精装房在逐渐增多，要有与之适应的政策，二是鼓励消费者购买精装房，相对于毛坯房，精装房在环保节能方面更有优势。同时，降低公积金贷款对单身职工工资的要求，将提高很多刚步入社会的单身年轻人在购房上的经济实力。

　　梁敏称，今年长沙市住房公积金管理中心全年的放贷目标是30亿元，受益于去年11月以来的一系列利好政策，今年1到4月发放了13.87亿，已完成了全年目标的46.57%。虽然目标已完成了近五成，她预期中心下半年的公积金放贷政策并不会收紧，称即日出台的新政将进一步刺激更多元化的人群入市购房。

　　实习记者卢映洁记者戴丹

　　[专家分析]

　　中原：心理刺激作用大于实际利好

　　“如果站在购房者立场来看，本次公积金新政在心理层面刺激作用要大于实际利好。”5月25日，中原(湖南)房地产代理有限公司资源中心总经理陈世霞在接受采访时称。

　　她认为，此次新政与此前的省直公积金政策雷同，积极作用主要体现在两方面。

　　第一，由于精装房首付比例将按普通住房政策执行，对于购买精装房的人来说，首付压力减轻，可以加快精装房源去化速度。

　　第二，首付比例降低，并拉低了职工的购房门槛(单身职工工资低于年度城镇在岗职工月平均工资时，按该平均工资推算其月还款额度)，这可减轻购房者前期资金压力，能推进自住及改善型需求和一波换房需求入市。

　　但另一方面，在她看来，新政对实际购房过程产生的影响有限。首先，贷款最高额度虽然增至60万元，但这并不等同于职工实际可贷额度增加，可贷额度仍然是根据公积金账户余额及月缴纳额来计算，因此受惠面有限（公积金贷款额度计算公式：贷款额度=公积金月缴存额度×12×未来可缴存年限+公积金个人账户余额×2）。

　　其次，对于可享受最高贷款额度的人群来说，可接受更高总价的房源，但与此同时，其月还款压力也增加了。以贷款20年等额本息还款方式计算，贷款60万(现最高额度)月均还款额为3163元，贷款50万(原最高额度)月均还款额为2635元。

　　最后，根据长沙市房地局公布的数据显示，2014年使用公积金贷款购房者在长沙所有购房者中占比为11%，按此计算也就是8700多套住宅，其中还包括了湖南省直公积金，若具体到市公积金，对整个长沙的楼市影响面将更小。